لماذا تحتاج إلى بيان مالي شخصي

 هل تعرف صافي ثروتك؟ هل لديك هدف لصافي ثروتك في الاعتبار؟ إذا أجبت بـ "لا" على أي من هذين السؤالين ، فقد يكون من الضروري تقديم بيان مالي شخصي. تحدد هذه البيانات أصول وخصوم الفرد للكشف عن صافي ثروته ، كما تسهل تتبع أصولك وقيمتك بمرور الوقت.

إن الاحتفاظ ببيان مالي شخصي ليس مجرد تمرين مهم للحفاظ على حساب مصرفي سليم. قد تحتاج إلى هذه السجلات عند إجراء استثمارات أو العمل مع البنوك لتظهر أنك سليم ماليًا. تابع القراءة للحصول على مزيد من التفاصيل حول البيانات المالية الشخصية لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لك وكيفية البدء في إنشاء واحدة.

ما هو البيان المالي الشخصي؟

البيان المالي الشخصي هو مستند يقدم لمحة سريعة عن المركز المالي للفرد ، بما في ذلك توزيع الأصول والخصوم ، في وقت معين. يتم استخدامه لتتبع الأهداف الشخصية والنمو.

عندما يحين وقت اقتراض الأموال ، قد تطلب البنوك والمستثمرون الآخرون هذه السجلات لمعرفة من يعملون معه بالضبط. ينطبق هذا على القروض الجديدة ، وتمديدات القروض ، وما إلى ذلك. تؤثر نسبة الدين إلى الدخل على معدل الفائدة الذي ستعرض عليه ، لذا فإن التقييم الدوري لبياناتك المالية الشخصية يساعدك على البقاء في وضع ملائم.

إذا كنت تعمل على تحقيق أهداف طويلة الأجل مثل بيضة التقاعد ، فإن تتبع الصعود والهبوط في صحتك المالية بمرور الوقت يمنحك تقييمًا عادلًا لمدى بُعدك عن المارجريتا على شاطئ البحر.

كيفية كتابة بيان مالي شخصي

قد يستغرق تجميع البيانات المالية الشخصية وقتًا طويلاً ، ولكنه يستحق الجهد المبذول. المكونان الرئيسيان هما الأصول والخصوم. تشمل الأصول القيمة النقدية لأي شيء تملكه ، بينما تشمل الخصوم أي شيء مدين لك به. إذا كنت تقوم بإنشاء بيان مالي شخصي لتقديمه لإثبات الاستقرار المالي ، فيجب عليك أيضًا تضمين معلوماتك الشخصية (الاسم والعنوان والتاريخ ورقم الضمان الاجتماعي إذا طُلب منك ذلك) ومعلومات حول دخلك ، مثل المصدر والمبلغ. عند تقديم بيان مالي شخصي إلى بنك أو جهة إقراض أخرى ، سيتم عادةً تزويدك بنموذج. ومع ذلك ، من المفيد الحصول على معلومات حول أصولك وخصومك في متناول اليد في جميع الأوقات بغض النظر.

أصول

تشمل الأصول أي أموال نقدية يمكن الوصول إليها ، مثل الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. وتشمل أيضًا الأموال النقدية التي يتعذر الوصول إليها ، مثل الاستثمارات وحسابات التقاعد وحتى الأموال المستحقة لك (حسابات القبض). تعتبر الأشياء الأخرى ذات القيمة ، مثل السيارات والعقارات ، أصولًا أيضًا وهي مكونات مهمة لصحتك المالية. عند تضمين العقارات في بيانك المالي الشخصي ، تأكد من استخدام القيمة الحالية للعقار (والتي نأمل أن تكون أكبر مما كانت عليه عند شراء المنزل).

المطلوبات

تشمل الخصوم أي حسابات غير مدفوعة ، وأموال مستحقة للمؤسسات (قروض طلابية ، ورهون عقارية ، وما إلى ذلك) ، وضرائب غير مدفوعة. في حين أن العقارات هي أحد الأصول ، من المهم ملاحظة أنه يجب عليك طرح الرهن العقاري المتبقي من قيمة العقار ، لأن القروض هي التزام.

بالإضافة إلى كل ما يتم تضمينه ، هناك بعض العناصر الأساسية التي لا ينبغي تضمينها في بيانك المالي الشخصي. وتشمل هذه الأصول والخصوم المتعلقة بالعمل (ما لم تكن مسؤولاً بشكل شخصي ، كما هو الحال في القرض الموقع المشترك). لا يتم عادةً تضمين العناصر المستأجرة والممتلكات الشخصية (مثل الأثاث أو الإلكترونيات). من المفيد أن تضع في اعتبارك أن هذه العناصر لا تساهم في صافي ثروتك عند التفكير في مكان إنفاق أموالك. على سبيل المثال ، شراء منزل أفضل من الاستئجار لأن بناء ملكية منزل يزيد صافي ثروتك.

لماذا تحتاج إلى بيان مالي شخصي؟

من خلال طرح جميع الخصوم من جميع الأصول ، يمكنك الكشف عن صافي ثروتك. صافي القيمة هو قيمة جميع الأصول المالية وغير المالية التي تمتلكها مطروحًا منها قيمة أي شيء مدين به.

تعتبر القيمة الصافية عملية حسابية قوية لأنها تعطي لمحة عن وضعك المالي. لزيادة صافي ثروتك ، ستحتاج إما إلى تقليل التزاماتك أو زيادة أصولك. يعد سداد بطاقات الائتمان والقروض ، أو الحصول على علاوة في العمل ، أو اتخاذ قرارات استثمارية ذكية طرقًا شائعة لزيادة صافي الثروة بين عدد لا يحصى من السبل الأخرى لاستكشافها.

إذا كان لديك صافي ثروة سالبة ، فهذا مؤشر على أنك بحاجة إلى تقليل الالتزامات. هذا الوضع ليس نادرًا بالنسبة للشباب الذين بدأوا حياتهم المهنية بدين قروض طلابية أو للأفراد الذين مروا بأوقات عصيبة. قد يبدو من المستحيل التغلب عليه ، لكن الخطوة الأولى هي الاعتراف بالمشكلة وإلقاء نظرة كاملة على أصولك ومطلوباتك.

في هذه الحالة ، ضع في اعتبارك كيف يمكنك تقليل الخصوم مع زيادة الأصول. قم بعمل حفلة جانبية ، أو قم بالشراكة مع شركة لإدارة الديون ، أو قلل من جولات الشراء في ساعة التخفيضات ، أو ابحث عن تعديلات أخرى لتحسين صافي ثروتك بمرور الوقت.

تذكر أن قيمة الأصول يمكن أن تتقلب ويمكن أن يتغير وضعك المالي. لهذا السبب من المهم إعادة تقييم بيانك المالي الشخصي سنويًا على الأقل ، أو في أي وقت يحدث فيه تغيير كبير في وضعك المالي.

الأدوات المهنية للبيانات المالية الشخصية

يعد إنشاء بياناتك المالية الشخصية وتحديثها بانتظام جزءًا مهمًا من السيطرة على أموالك. كمنصة لإدارة البيانات ، لا يقتصر Causal على الشركات فقط. في الواقع ، لدينا مكتبة متنامية من قوالب التمويل الشخصي لمساعدة الأفراد على اتخاذ جميع أنواع القرارات المالية. وتشمل هذه اتخاذ قرارات الاستئجار أو الشراء ، وسداد قرض الطالب ، وغير ذلك الكثير.

مهما كان هدفك ، يمكن أن يساعدك استخدام Causal في إيجاد طريق للنجاح المالي والبقاء في المقدمة. فما تنتظرون؟ قم بإنشاء بيانك المالي الشخصي وتحكم في رفاهيتك المالية.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب تمويل يبحث عنه الكثير من الأشخاص من السعوديين والمقيميين في المملكة العربية السعودية.